Защитные активы в инвестициях - как создать стабильный и надежный портфель

Привет всем! С вами “Шесть нолей с палочкой”, что означает “один миллион”, если кто-то еще не понял :) Как инвестор с хорошим стажем и, думаю, уже неплохими достижениями в этой области, могу посвятить вас в искусство создания действительно стойкого портфеля. Приятного чтения!

Перед тем, как начнем, я обязан предупредить - что ничего в этом тексте не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Деньги вы инвестируете на свой страх и риск.

Зачем нам защитные активы в инвестиционном портфеле

В мире, где деньги никогда не спят и на рынках, где скачки волатильности иногда как американские горки - защитные активы функционируют как страховой полис от неурядиц. Финансовый парашют на случай, если все будет падать.

На заметку: без убежища в виде надежных активов ваш прекрасно выстроенный инвестиционный замок может обрушиться как песчаный замок на пляже на приливе. Поэтому особенно важно когда вы выстраиваете свою стратегию - не забывать про защитные активы.

Что такое защитные инвестиции

Итак, начнем с основ. Защитные активы — это те инструменты в вашем арсенале, которые как надежный защитник на страже вашего благосостояния, должны стойко держать оборону во времена финансовых бурь.

Если без лирики, то это инструменты, способные приносить деньги практически в любой экономической ситуации. Самое главное, что вслед за рынком они не падают, либо падают на небольшой процент. А иногда даже наоборот растут.

Какие защитные инвестиции выделяют эксперты?

Золото — классический вариант, стар как мир. Этот блестящий металл сохранил свою ценность сквозь века. В моменты экономической нестабильности, когда акции и облигации могут терять в цене, золото часто играет роль бравого героя, занимающего передовые позиции в портфеле.

Так как золото является стандартом в плане защиты от инфляции, от кризисов и тд, то именно золото растет в цене несмотря на проблемы на фоне геополитики, проблем в экономике мировой или отдельно взятой страны. Растут также и некоторые другие драгоценные металлы в кризисных ситуациях — серебро, платина.

Государственные облигации — хотя и менее сияющие, но тем не менее надежные. Государственными облигациями в России называют Облигации Федерального Займа, кратко ОФЗ. Выбор очень большой.

Есть и ОФЗ на короткий срок, есть длинные облигации, есть с переменным купоном, есть с фиксированным и тд. Почему они самые надежные? Потому что за ними стоит что-то куда крупнее нашего кошелька — целое государство.

Недвижимость — еще один кандидат в команду защитников ваших инвестиций. Особенно, если речь идет о коммерческой недвижимости с долгосрочными договорами аренды. Суть в том, что коммерческая недвижимость чаще всего приносит более стабильный и высокий заработок в пересчете на квадратный метр.

Больший заработок коммерческих помещений - это не факт, и все зависит от ситуации на рынке. Но в целом, считается, что это более привлекательная инвестиция. Привлекательность обоснована: более низкой ценой в сравнении с жилым домом, квартирой, более высокими темпами роста цены самого объекта и аренды и тп.

Но купить квартиру не будет ошибкой. Примерно с 2010 года на рынке наблюдается постоянный рост спроса, поэтому цены растут стабильно и в некоторые годы обгоняют ставки вкладов (2021 - 2023 года).

Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — отличные защитники для тех, кто предпочитает разнообразие и не любит класть все яйца в одну корзину. Если вы купите паи даже только одного фонда, это все равно будет считаться диверсификацией, то есть вы по факту распределяете деньги на разные активы.

ПИФы имеют разные стратегии, например, следуют за индексами или инвестируют в разные объекты недвижимости, инвестируют в облигации, акции и тд. Вы покупаете часть фонда, а сам фонд при этом инвестирует в разные инструменты на рынке. То есть, вы как будто поручаете профессионалам грамотно инвестировать ваши деньги. При этом, конечно, вы платите комиссию, но это, как правило, не больше 2% в год.

Дивидендные акции — важный элемент в стратегии любого инвестора, который ценит стабильность и пассивный доход. Выбирайте акции компаний с долгой историей выплаты дивидендов.

Редко когда эксперты называют дивидендные акции защитными инвестициями. Потому что в определенные периоды акции могут сильно упасть, ведь акции компаний очень чувствительны к рынку и изменениям в мире. Но, если вы будете инвестировать часть денег в дивидендные акции, и будете выбирать только крупные устойчивые компании России, то это будет хорошим выбором.

Техники — как создать надежный портфель

Теперь о том, как сделать свой портфель по-настоящему защищенным. Это как садоводство в финансовом мире — нужно не просто знать, где посадить деньги, но и уметь правильно за ними ухаживать. Иначе говоря, важен не только выбор активов, но и их баланс.

Диверсификация — фундаментальный принцип, который следует усвоить каждому, кто надеется на стабильный доход от инвестиций. Не держите все яйца в одной корзине, как я написал ранее. Сбалансируйте ваш портфель так, чтобы снизить риски, но и не пропустить возможность неплохо заработать.

Как же это выглядит на практике? К примеру, в вашем портфеле могут быть технологические акции, которые предлагают высокий потенциал роста, но тогда не забудьте включать золото или облигации для страховки от волатильности рынка. Это как если у вас сверх скоростной автомобиль - важно, чтобы у него были лучшие тормоза в мире.

Ребалансировка — ваша стратегия должна отражать изменения на рынках и в вашей личной жизни. Выполняйте периодическую ребалансировку портфеля, чтобы поддерживать нужное соотношение активов.

Например, никто кроме вас самих не заставляет вас откладывать по 10 тысяч рублей каждый месяц. Если вы раньше наметили такую стратегию, но потеряли в доходе - нужно уменьшить сумму взносов, если это влияет на вашу личную жизнь и свободу в финансовом плане. И наоборот - стали кратно больше зарабатывать? Откладывайте больше.

Но изменения в регулярных суммах - это лишь часть. Настоящая ребалансировка заключается в проверке состава активов. В кризисные периоды экономики лучше делать упор на защитные активы и уменьшать количество рискованных. Не забывайте на рискованных бумагах устанавливать стоп-лосс заявки, а также тейк-профит. Это поможет вовремя ребалансировать портфель, если свободного времени для инвестиций не так много.

И последнее, но по значимости не уступающее вышеназванным пунктам — непрекращающееся самообразование. В мире, где крупные события влияют на рынок чаще и быстрее, чем выходят новые модели смартфонов, необходимо всегда оставаться в курсе последних трендов и понимать, как они могут повлиять на ваш портфель.

Таким образом, создание защищенного портфеля — это работа не на раз, а процесс постоянный и требующий навыков. Возьмите за принцип выбирать инвестиционные активы не по волнующим обещаниям скорого обогащения, а исходя из их потенциальных защитных качеств. Читайте больше, изучайте больше, учитесь! И помните про список защитных активов, который я привел выше - это может и защитить ваши средства, и даже преумножить их, если подойти к делу с умом.

Завершу эту статью строчками песни “Небо плавится, звезды падают ливнями. Негде спрятаться, значит надо быть сильными”. Желаю всем сильного портфеля, который сможет пережить даже звездопад!